NISAを始めてから、いくつか「やってしまった」と思う経験がある。
制度の仕組みは理解していても、実際に運用が始まると判断に迷う場面がある。特に相場が動いたとき、ちょっとした行動の違いで結果が大きく変わることがある。
この記事では、NISAでよくある失敗とその対処法を5つ整理する。
失敗① 相場が下がったら積立を止める
NISAを始めてしばらくすると、必ず相場が下がる局面がくる。評価額がマイナスになると「このまま続けていいのか」という不安が出てくる。
でもここで積立を止めるのが、最もやってはいけない行動だ。
積立投資は「価格が安いときにたくさん口数を買える」という仕組み（ドルコスト平均法）で成立している。相場が下がっているときほど、同じ金額でより多くの口数が買える。止めた瞬間にこの恩恵がなくなる。
過去のデータを見ると、世界の株式市場は短期的に下落しても長期では回復・成長を繰り返してきた。20〜30年の長期運用を前提にしているなら、途中の下落は「安く買えるチャンス」と捉えるのが正しい。
失敗② 「何を買うか」で迷いすぎて始めない
NISAを開設したまま、投資先が決まらずに放置している人は意外と多い。「オルカンかS&P500か」「どの証券会社がいいか」で調べ続けて、結局1年以上何も買っていない、というパターンだ。
正直に言うと、始めない1年間の機会損失の方がはるかに大きい。
迷ったときの答えは「全世界株式インデックスファンド（オルカン）をひとまず設定する」で十分だ。完璧な選択を探すより、まず動くことの方が圧倒的に重要だ。設定した後で変更することもできる。
失敗③ 成長投資枠でテーマ型・個別株を買う
NISAには「つみたて投資枠（年120万円）」と「成長投資枠（年240万円）」がある。成長投資枠は個別株・ETF・テーマ型ファンドなど幅広い商品が買える。
ここで「話題のAI関連ファンド」「半導体テーマ」「高配当個別株」などに手を出して、値動きに振り回されるケースが多い。
成長投資枠を使うなら、つみたて投資枠と同じインデックスファンドを追加購入するか、高配当ETFなど自分が理解できる商品に絞る方が無難だ。テーマ型ファンドは流行が終わると急落することが多く、長期保有に向かないものが多い。
失敗④ 非課税枠を「使いきること」が目的になる
NISAの生涯非課税枠は1,800万円だ。これを聞いて「早く埋めなければ」と焦り、手元の資金を一気に投入しようとするケースがある。
でも生活防衛資金（生活費3〜6ヶ月分）を投資に回してしまうのは危険だ。急な出費が重なったとき、相場が下がっているタイミングで解約せざるを得なくなる。
非課税枠を埋めることより、「生活に支障が出ない範囲で長く続けること」の方が重要だ。毎月の積立を無理のない金額に設定して、手元の現金は別で確保しておく。
失敗⑤ 出口戦略を考えずに積み立て続ける
積立を始めると、「増やすこと」に意識が向きがちだ。でも「いつ・どう使うか」を考えないまま積み立て続けると、いざ使いたいときに判断に迷う。
NISAの非課税期間は無期限になったため、60歳以降も保有し続けながら必要な分だけ少しずつ取り崩す「定率取り崩し」が有効な方法の一つだ。
たとえば毎年資産の4%を取り崩せば、元本が減りにくいとされる（4%ルール）。30年積み立てた後、どのくらいのペースで使うかをイメージしておくと、積立中の判断がぶれにくくなる。
→ 投資の出口戦略｜NISA資産の取り崩し方と老後生活費の設計
→ 新NISAとは？会社員が知っておくべき制度の基本と始め方 <!– wp:html –>
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NISAの失敗のほとんどは「やめる」「迷って動かない」「短期目線で判断する」のどれかだ。逆に言えば、設定して放置できる人が最終的に一番いい結果を出しやすい。
つみたてサラリーマン 管理人
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