「手取り20万円じゃ貯金なんて無理…」
そう思っていませんか？手取り20万円でも、正しい順番でお金を管理すれば毎月3万円の貯金は十分可能です。この記事では具体的な数字と手順を公開します。
手取り20万円の現状分析
まず一般的な支出の内訳を確認します。
| 費目 | 現状（見直し前） | 見直し後の目標 |
|---|---|---|
| 家賃 | 60,000円 | 60,000円（変えない） |
| 食費 | 35,000円 | 30,000円 |
| 通信費 | 10,000円 | 3,000円（格安SIM） |
| 保険料 | 10,000円 | 3,000円（最小限に） |
| サブスク | 3,000円 | 0円（断捨離） |
| 光熱費 | 12,000円 | 10,000円 |
| 日用品・交際費等 | 20,000円 | 17,000円 |
| 合計支出 | 150,000円 | 123,000円 |
| 手元に残る額 | 50,000円 | 77,000円 |
固定費の見直しだけで毎月27,000円の余裕が生まれます。
毎月3万円貯めるための配分
手元に残る77,000円の使い道を決めます。
| 用途 | 金額 |
|---|---|
| 緊急資金の積立（最初の1年） | 30,000円 |
| NISA積立投資 | 10,000円 |
| 生活の余裕・娯楽費 | 37,000円 |
Phase 1（1年目）：まず緊急資金を作る
- 月3万円×12ヶ月 = 36万円（緊急資金として確保）
- NISA積立：月1万円×12ヶ月 = 12万円（運用中）
1年後の資産：約48万円
Phase 2（2年目以降）：積立を増やす
緊急資金が確保できたら、積立額を月3万円に増額します。
| 時期 | 月の積立額 | 累計資産の目安 |
|---|---|---|
| 1年後 | 月1万円（NISA） | 約48万円 |
| 2年後 | 月3万円（NISA） | 約100万円 |
| 3年後 | 同上 | 約160万円 |
| 5年後 | 同上 | 約290万円 |
※NISA：年利5%で計算。緊急資金36万円含む。
今すぐやること
① 固定費を削る（今月中）
- 格安SIMに乗り換える（月7,000円節約）
- 不要なサブスクを解約する（月3,000円節約）
- 保険を見直す（月7,000円節約）
② 先取り貯金を設定する
給料日に自動で貯金口座に移す仕組みを作ります。
→ 先取り貯金とは？給料日に自動でお金を移すだけで貯まる仕組み
③ NISA口座を開設して月1万円から積立を始める
少額でも始めることが大切です。
手取り20万円で貯金できない人の共通点
① 「残ったら貯金」にしている
毎月使ってから残った分を貯金しようとすると、残りません。必ず先取り貯金が鉄則です。
② 固定費を見直していない
通信費・保険・サブスクを一度も見直したことがない人は、毎月1〜2万円損しています。
③ 少額だからと投資を後回しにしている
月1万円でも10年積み立てれば約155万円になります（年利5%）。早く始めるほど有利です。
よくある質問（Q&A）
Q. 家賃が高くて固定費を削れない場合は？ 通信費・保険・サブスクから始めましょう。この3つだけで月1〜2万円削れます。家賃は更新タイミングで引っ越しを検討するのが現実的です。
Q. 手取り20万円でiDeCoはできますか？ できますが、まずNISAを優先しましょう。iDeCoは60歳まで引き出せないため、緊急資金と並行して余裕ができてから始めるのがおすすめです。
Q. 貯金と投資の割合はどうすればいいですか？ 1年目は全額貯金で緊急資金を確保。2年目からNISAで月3万円の積立投資が目安です。
まとめ
手取り20万円でも毎月3万円貯める手順をまとめます。
- 固定費削減で月27,000円の余裕を作る
- 1年目は月3万円を緊急資金として貯金
- 2年目からNISAで月3万円の積立投資を開始
- 5年後に約290万円の資産を築く
特別なスキルは不要です。固定費を削って、毎月自動で積み立てるだけです。
お金を増やす全体の流れはこちら。 → 【完全版】20代・30代会社員のお金の増やし方ロードマップ
つみたてサラリーマン 管理人
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