手取りが30万円を超えたとき、正直に言うと「これだけあれば余裕だろう」と思っていた。
でも実際はそうじゃなかった。収入が増えると支出も自然に増えて、気づいたら貯金がほとんど増えていない。よく「ライフスタイル・インフレ」と呼ばれる現象で、収入の増加に合わせて生活水準を上げてしまうパターンだ。
手取り30万円は、正しく配分すれば月6万円以上貯められる水準だ。配分を決めてしまえば、収入が上がっても浪費に流れにくくなる。
手取り30万円の予算配分（目安）
| 項目 | 金額 | 比率 |
|---|---|---|
| 家賃 | 70,000円 | 23% |
| 食費 | 40,000円 | 13% |
| 光熱費・水道 | 10,000円 | 3% |
| スマホ代 | 2,000円 | 0.7% |
| 交通費 | 10,000円 | 3% |
| 日用品 | 8,000円 | 2.7% |
| 娯楽・交際費 | 25,000円 | 8% |
| 被服・美容 | 10,000円 | 3% |
| 保険 | 3,000円 | 1% |
| 先取り貯金・投資 | 60,000円 | 20% |
| 予備費 | 62,000円 | 20.6% |
| 合計 | 300,000円 | 100% |
各項目の考え方
家賃（70,000円）
手取り30万円なら家賃7万円以内が目安だ。一人暮らしなら都市部でも選択肢が広がる水準で、ここを守れると他の配分に余裕が生まれる。
家賃は一度決めると下げにくい固定費の代表だ。引っ越しのたびに「少し良い部屋に」と上げていくと、あとで身動きがとれなくなる。
食費（40,000円）
手取りが増えると外食が増えやすい。40,000円を目安に、外食の頻度をある程度決めておくと管理しやすい。コンビニや仕事帰りの惣菜などの「なんとなく支出」が積み上がりやすいのもこの項目だ。
スマホ代（2,000円）
格安SIMで十分まかなえる金額だ。大手キャリアから乗り換えると月5,000〜7,000円の差になる。年間で6〜8万円、10年で60〜80万円の違いになる。
先取り貯金・投資（60,000円）
手取り30万円で月6万円は貯蓄率20%だ。これは「貯まる人」と「貯まらない人」の分岐点になる水準だと思っている。
この6万円を全部貯金に回すより、たとえば4万円を投資・2万円を現金貯金に分けるのがおすすめだ。NISAで月4万円積み立てると、年利5%で10年後には約620万円になる計算だ。
→ 新NISAとは？会社員が知っておくべき制度の基本と始め方
予備費（62,000円）
手取り30万円の配分では予備費が約6万円になる。ここは「使っていい枠」ではなく「余ったら翌月の投資に追加する枠」として考えると、資産が加速しやすい。
手取り20万円との違い
手取りが20万円から30万円になると、配分できる先取り額が月3万円→6万円に倍増する。この差は10年で大きく開く。
| 手取り20万円 | 手取り30万円 | |
|---|---|---|
| 月の先取り額 | 30,000円 | 60,000円 |
| 10年後（年利5%） | 約466万円 | 約932万円 |
手取りが上がったタイミングで先取り額を増やす設定に変えるかどうかで、10年後に500万円近い差が生まれる。
月6万円を確実に貯めるための手順
① 給料日に自動で6万円を別口座に移す
これだけが最優先だ。手動でやろうとすると「今月は少し使ってから残りを移そう」という思考になって失敗する。自動振替か積立の自動設定を使う。
② 固定費を見直す
家賃・スマホ・保険・サブスクの4つを確認する。特にスマホと保険は見直しやすく、効果が大きい。
③ 支出を月1回だけ確認する
毎日記録しなくていい。月末に「今月の合計」を3分確認するだけで、翌月の修正ポイントがわかる。
手取り30万円は、ちゃんと配分すれば毎月6万円積み上げられる水準だ。収入が増えた分だけ生活水準を上げてしまうか、先取りを増やすかで、5年後・10年後の資産がまったく変わってくる。
つみたてサラリーマン 管理人
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