「20代って実際みんなどのくらい貯金してるの？」
同世代と比べて自分の貯金額が多いのか少ないのか、気になりますよね。この記事では20代会社員のリアルな手取り・貯金額のデータと、今すぐ始めるべき資産形成の方法を解説します。
20代会社員の平均手取り
厚生労働省のデータをもとにした20代会社員の平均手取りの目安です。
| 年齢 | 平均月収（額面） | 手取りの目安 |
|---|---|---|
| 22〜24歳 | 約22万円 | 約18万円 |
| 25〜27歳 | 約25万円 | 約20万円 |
| 28〜29歳 | 約28万円 | 約22万円 |
ただし業種・職種・会社規模によって大きく異なります。IT・金融・商社は平均より高く、サービス業・小売は低い傾向があります。
20代の平均貯金額
金融広報中央委員会「家計の金融行動に関する世論調査」によると、20代の貯金額の目安は以下の通りです。
| 貯金額 | 割合 |
|---|---|
| 貯金なし（ほぼゼロ） | 約35% |
| 100万円未満 | 約25% |
| 100〜300万円 | 約20% |
| 300万円以上 | 約20% |
20代の約35%が貯金ゼロというのが現実です。裏を返せば、今から始めれば上位20〜30%に入れます。
20代が今すぐ始めるべき理由
複利の力が最大限に活きる
20代から始めると、老後（65歳）まで40年以上の運用期間があります。
22歳から月3万円を積み立てた場合（年利5%）
- 積立元本：1,548万円
- 65歳時点の資産：約5,270万円
30歳から同じ条件で始めた場合
- 積立元本：1,260万円
- 65歳時点の資産：約3,612万円
8年の差が約1,660万円の差になります。
20代の理想の貯金・投資額
手取り別の目安です。
| 手取り | 月の貯金・投資目標 | 割合 |
|---|---|---|
| 18万円 | 3万円 | 17% |
| 20万円 | 4万円 | 20% |
| 22万円 | 5万円 | 23% |
| 25万円 | 6万円 | 24% |
最低でも手取りの20%を貯金・投資に回すことを目標にしましょう。
20代がやるべきお金の準備
① 固定費を最初から低く設定する
家賃・通信費・保険を手取りの25%以内に抑えることが最重要です。
② 先取り貯金で自動的に貯める仕組みを作る
給料日に自動で貯金口座に移す先取り貯金を設定しましょう。
→ 先取り貯金とは？給料日に自動でお金を移すだけで貯まる仕組み
③ NISAで少額から積立投資を始める
月1万円からでも今すぐ始めることが大切です。
④ 家計簿アプリで支出を見える化する
マネーフォワードMEで収支を自動管理する習慣をつけましょう。
→ 家計簿アプリはマネーフォワードが最強な理由｜使い方を解説
20代のうちにやっておくと良いこと
スキルアップで収入を上げる
20代は収入を上げるための投資（資格取得・スキルアップ・転職）が最も効果的な時期です。収入が上がれば積立額も増やせます。
副業を試してみる
本業に支障のない範囲でブログ・フリマなど副業を試してみましょう。副業収入をそのまま投資に回すと資産形成が加速します。
→ 手取りを増やす副業3選｜本業に支障なく始められるもの限定
お金の勉強をする
20代のうちにお金の基礎知識を身につけておくと、30代以降の意思決定が大きく変わります。
→ お金の勉強におすすめの本5選｜会社員が最初に読むべき一冊
20代でやってはいけないこと
① ブランド品・高級車でお金を使い切る
20代のうちに使ったお金は、複利で増えるはずだったお金です。月3万円を10年投資せずに使うと、将来的に約500万円以上の機会損失になります。
② 友人と比べて生活水準を上げる
周りが良い車・高い服を買い始めると影響されやすい年代です。自分の資産形成ペースを守ることが大切です。
③ 「若いうちは貯金しなくていい」と思う
若いうちの積立が最も効果的です。「今は楽しむ時期」という考え方は、老後の自分へのツケになります。
よくある質問（Q&A）
Q. 20代で貯金ゼロです。まず何から始めればいいですか？ 今月から格安SIMに乗り換えてください。月7,000円節約できます。その分を貯金口座に移す先取り貯金を設定すれば、今月から自動的にお金が貯まり始めます。
Q. 20代で1,000万円貯めることは可能ですか？ 可能です。手取り25万円で月8万円を積み立てれば、約10年（32歳頃）に1,000万円に到達できます（年利5%）。
Q. 20代でiDeCoは早すぎますか？ 早すぎることはありません。ただし60歳まで引き出せないため、まずNISAを優先して余裕ができたらiDeCoを追加するのがおすすめです。
まとめ
20代会社員のリアルな貯金事情と、今すぐやるべきことをまとめます。
- 20代の約35%が貯金ゼロ。今から始めれば上位に入れる
- 手取りの20%以上を貯金・投資に回すことが目標
- 22歳から月3万円積み立てると65歳時点で約5,000万円
- まず固定費削減→先取り貯金→NISA積立の順番で進める
20代は時間が最大の武器です。少額でもいいので今すぐ始めることが、10年後・20年後の大きな差になります。
お金を増やす全体の流れはこちら。 → 【完全版】20代・30代会社員のお金の増やし方ロードマップ
つみたてサラリーマン 管理人
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