「投資信託って何？株と何が違うの？」
投資を始めようとすると必ず出てくるのが「投資信託」という言葉。難しそうに聞こえますが、仕組みを理解すれば会社員が資産形成するうえで最も使いやすい投資商品だとわかります。
この記事では、投資信託の基本をゼロから解説します。
投資信託とは？
投資信託とは、多くの投資家からお金を集めて、プロが株式や債券などに分散投資する金融商品です。
わかりやすく言うと「みんなでお金を出し合って、まとめて投資する仕組み」です。
1人で投資しようとすると、1社の株を買うだけで数万〜数十万円かかります。しかし投資信託なら、100円から世界中の何千社もの株式に分散投資できます。
投資信託と株の違い
| 投資信託 | 株（個別株） | |
|---|---|---|
| 最低投資額 | 100円〜 | 数万〜数十万円 |
| 分散投資 | 自動でできる | 自分で複数銘柄を買う必要がある |
| 管理の手間 | ほぼ不要 | 値動きのチェックが必要 |
| リスク | 低〜中 | 中〜高 |
| 向いている人 | 初心者・長期投資 | 知識がある人・短期売買 |
会社員が長期で資産形成するなら、投資信託が最も向いています。
投資信託の種類
投資信託にはさまざまな種類がありますが、初心者が覚えておくべきは2つだけです。
① インデックスファンド
日経平均やS&P500などの「株価指数」に連動するように設計された投資信託です。
特徴
- 運用コスト（信託報酬）が低い
- プロが銘柄選びをしないため、市場平均と同じ動きをする
- 長期投資に向いている
初心者にはインデックスファンド一択をおすすめします。
② アクティブファンド
プロのファンドマネージャーが銘柄を選んで運用する投資信託です。
特徴
- 運用コストが高い（年1〜2%程度）
- 市場平均を上回ることを目指すが、実際には約8割がインデックスに負けるとされている
- 初心者には不向き
投資信託のコスト（信託報酬）
投資信託を持ち続けている間、毎年「信託報酬」というコストがかかります。
| タイプ | 信託報酬の目安 |
|---|---|
| インデックスファンド（国内） | 年0.1〜0.2%程度 |
| インデックスファンド（海外） | 年0.1〜0.2%程度 |
| アクティブファンド | 年1〜2%程度 |
信託報酬は毎日少しずつ差し引かれます。長期投資ではコストの差が最終的な資産額に大きく影響するため、信託報酬の低いファンドを選ぶことが重要です。
初心者におすすめの投資信託
数千種類ある投資信託の中から、初心者が選ぶべきファンドは実質2択です。
① eMAXIS Slim 全世界株式（オルカン）
- 信託報酬：年約0.058%（業界最低水準）
- 投資対象：世界50カ国・約3,000社
- 特徴：世界中に広く分散投資できる。「迷ったらこれ」の定番ファンド
② eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）
- 信託報酬：年約0.088%
- 投資対象：アメリカの優良企業500社
- 特徴：過去の実績が高く人気。ただしアメリカ一国への集中投資になる
どちらを選べばいいか迷ったらオルカンを選んでください。 分散が効いているため、特定の国・地域のリスクを抑えられます。
投資信託はどこで買える？
投資信託は証券会社や銀行で購入できますが、必ず証券会社（ネット証券）で購入してください。
銀行では手数料が高く、販売している商品も限られます。SBI証券や楽天証券なら、手数料ゼロで人気のファンドをすべて購入できます。
投資信託のリスクも知っておく
投資信託は元本保証ではありません。価格が下がることもあります。
ただし、以下の3原則を守れば長期的なリスクは大幅に抑えられます。
① 長期で持ち続ける 短期的な価格変動に惑わされず、10〜30年単位で保有し続けることが重要です。
② 分散投資する オルカンやS&P500のように、多くの国・企業に分散されたファンドを選ぶことでリスクを分散できます。
③ 積立で購入する 毎月一定額を積み立てることで、高値で一気に買うリスクを避けられます（ドルコスト平均法）。
よくある質問（Q&A）
Q. 投資信託はいつでも売れますか？ はい、平日の取引時間中はいつでも売却できます。ただし積立投資は「長期保有」が前提なので、価格が下がったからといってすぐに売るのは禁物です。
Q. 投資信託の利益に税金はかかりますか？ 通常は約20%の税金がかかります。ただしNISA口座で運用すれば利益が非課税になるため、積立投資は必ずNISA口座で行いましょう。
Q. 投資信託を複数持つ必要はありますか？ 初心者はオルカン1本で十分です。複数持つと管理が複雑になり、かえってリターンが下がることもあります。
まとめ
投資信託は、少額から世界中に分散投資できる初心者に最適な金融商品です。
- 100円から世界中の何千社に分散投資できる
- 初心者はインデックスファンド一択
- おすすめはオルカン（eMAXIS Slim 全世界株式）かS&P500
- 信託報酬が低いファンドを選ぶことが重要
- 必ずNISA口座を使って非課税で運用する
投資信託の仕組みが理解できたら、次は実際に口座を開設して積立を始めてみましょう。
積立投資の始め方はこちら。 → 積立投資の始め方【手順通りにやれば10分で完了】
新NISAの活用法はこちら。 → 新NISAとは？会社員が知らないと損する活用法
つみたてサラリーマン 管理人
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