ポイント投資とは？楽天ポイントで投資信託を買い続けて気づいたこと

楽天証券で毎月10万円を積み立てているが、それとは別に楽天ポイントも投資に使っている。

日々の買い物やサービスの利用でたまったポイントを、そのまま投資信託の購入に充てる。現金を追加で出すわけじゃないので、感覚的には「ポイントが増えるより資産になってくれる」という感じだ。

この記事では、ポイント投資の仕組みと、実際にやってみてわかったことを書く。

ポイント投資とは

ポイント投資とは、クレジットカードやアプリで貯めたポイントを使って株や投資信託を購入することだ。

現金の代わりにポイントを使うので、元手がかからない。「投資を始めてみたいけど、いきなり現金を使うのは怖い」という人が最初の一歩として使うのにも向いている。

現在、多くの証券会社でポイント投資ができるようになっている。

楽天証券 楽天ポイントで投資信託を購入できる。1ポイント＝1円として使える。楽天カードで買い物するたびにポイントがたまり、そのまま運用に回せるのが便利だ。自分もこれをメインで使っている。

SBI証券 Vポイント・Pontaポイント・dポイント・JALマイルなど複数のポイントに対応している。三井住友カードのVポイントは積立設定にも使えるため、使いやすい。

マネックス証券 マネックスポイントを使って投資信託を購入できる。マネックスカードでの積立購入でポイントがたまる仕組みがある。

PayPay証券 PayPayポイントで株や投資信託を買える。PayPayアプリと連携しているため、日常的にPayPayを使っている人には入りやすい。

楽天経済圏をフル活用していると、毎月それなりのポイントが貯まる。以前はポイントを楽天市場での買い物に使っていたが、今は投資に回している。

変えた理由は単純で、「ポイントでモノを買っても消えるだけだけど、投資信託を買えばその分が資産になる」と思ったからだ。

金額にするとたいしたことはない。月数百〜千ポイント程度の話だ。ただ、10年続ければ積み重なる。何より「ポイントを使い切る」という行動が習慣になって、ポイントの管理意識も上がった気がする。

ポイントだけで資産は作れない

大前提として、ポイント投資はあくまで「おまけ」だ。月数百ポイントの投資では、10年経っても数万円にしかならない。本格的な資産形成には現金での積立投資が必要で、ポイント投資はその補助程度に考えておく方がいい。

有効期限に注意

ポイントには有効期限があることが多い。「投資に使えばポイントが期限切れにならない」という活用法として考えると、むしろ使い忘れ防止にもなる。

NISA口座では使えないケースもある

楽天証券の場合、楽天ポイントはNISA口座での投資信託購入にも使えるが、証券会社や商品によってポイントが使えない場合がある。事前に確認しておくといい。

投資対象は選ぶ

ポイントで買えるものが限られている場合がある。リスクの高い個別株よりも、分散されたインデックスファンドを選ぶ方が無難だ。

やり方はシンプルだ。

まず証券口座を開く。楽天証券なら楽天ポイント、SBI証券ならVポイントやPontaポイントといった形で、自分がよく使っているポイントに対応している証券会社を選ぶのが自然だ。

口座開設後、ポイント投資の設定をオンにして、購入したい投資信託を選ぶ。楽天証券の場合は「ポイントコース」を選択するだけで、買い物でたまったポイントが自動的に投資に使われる設定もある。

ポイント投資は「投資の練習」として使い始めた人には向いているし、自分のように既に投資をしている人にとっては「ポイントの有効活用」になる。

ただ、これだけで老後の資産を作ろうとするのは無理がある。ポイント投資はNISAや積立投資の補助として位置づけておく方が現実的だと思っている。

「せっかく貯まったポイントを買い物に使うより、少しでも増える可能性に賭けたい」という人は、まず100ポイントから試してみるといい。失うものはほぼないし、投資の感覚をつかむ入門としては悪くない。

つみたてサラリーマン管理人