「積立投資を始めたいけど、何からやればいいかわからない」
そんな方のために、この記事では証券口座の開設から積立設定の完了まで、手順通りにやれば10分で終わるステップを解説します。難しい知識は一切不要です。
積立投資を始めるために必要なもの
手続きを始める前に以下を手元に用意しておくとスムーズです。
- マイナンバーカード（またはマイナンバー通知カード＋運転免許証）
- 銀行口座の情報（口座番号・支店名）
- メールアドレス
- スマートフォン（本人確認に使用）
STEP 1：証券会社を選ぶ（1分）
積立投資はどの証券会社でも始められますが、初心者にはSBI証券か楽天証券の2択で考えればOKです。
| SBI証券 | 楽天証券 | |
|---|---|---|
| おすすめな人 | 三井住友カードを持っている方 | 楽天カードを持っている方 |
| クレカ積立還元 | 最大1%（ゴールドNL） | 最大1%（楽天カード） |
| 口座開設費 | 無料 | 無料 |
どちらにすればいいか迷っている方はこちら。 → SBI証券と楽天証券どっちがいい？会社員向けに徹底比較
STEP 2：口座を開設する（5〜7分）
SBI証券の場合
- SBI証券の公式サイトにアクセス
- 「口座開設（無料）」をクリック
- メールアドレスを入力して仮登録
- 届いたメールのURLから本登録へ
- 基本情報を入力（氏名・住所・生年月日など）
- マイナンバーカードで本人確認（スマホで撮影するだけ）
- 申し込み完了
最短翌営業日に口座開設完了のメールが届きます。
楽天証券の場合
- 楽天証券の公式サイトにアクセス
- 「口座開設」をクリック
- 楽天会員ならログイン、そうでなければ新規登録
- 基本情報を入力
- マイナンバーカードで本人確認
- 申し込み完了
楽天会員であれば情報の一部が自動入力されるため、さらにスムーズです。
STEP 3：NISA口座を設定する（1分）
口座開設時に「NISA口座も同時に申し込む」を選択するだけでOKです。別途手続きは不要です。
NISA口座を使う理由：通常、投資の利益には約20%の税金がかかりますが、NISA口座を使えば利益が非課税になります。積立投資は必ずNISA口座で行いましょう。
NISAの詳しい仕組みはこちら。 → 新NISAとは？会社員が知らないと損する活用法
STEP 4：積立するファンドを選ぶ（1分）
初心者は以下の2つから1つを選べばOKです。
① eMAXIS Slim 全世界株式（オルカン）
世界約50カ国・3,000社以上に分散投資。「世界経済全体に投資する」イメージ。迷ったらこれ一択。
② eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）
アメリカの優良企業500社に投資。過去の実績では年平均7〜10%程度の成長。
どちらを選べばいいか迷ったら「オルカン」を選んでください。 世界全体に分散されているため、アメリカ一国に集中するリスクを避けられます。
STEP 5：積立金額とクレカ払いを設定する（2分）
積立金額の目安
| 手取り月収 | おすすめ積立額 |
|---|---|
| 〜20万円 | 月5,000〜1万円 |
| 20〜30万円 | 月1〜3万円 |
| 30万円〜 | 月3〜5万円 |
最初は少額でOKです。 「続けること」が最大の成功要因なので、無理のない金額から始めましょう。金額はあとからいつでも変更できます。
クレカ払いに設定する
積立をクレジットカード払いにするだけで、毎月ポイントが貯まります。
- SBI証券：三井住友カードを登録→毎月の積立額×0.5〜1%のVポイント
- 楽天証券：楽天カードを登録→毎月の積立額×0.5〜1%の楽天ポイント
設定は証券会社のマイページから数クリックで完了します。
STEP 6：あとは放置する
設定が完了したら、毎月自動で積立が続きます。
お疲れさまでした、これで完了です！あとは何もしなくてOKです。価格が上がっても下がっても、自動で買い付けが続きます。
やってはいけないのは「価格が下がったから売る」ことです。積立投資は長期で続けることで力を発揮します。
よくある質問（Q&A）
Q. 口座開設にどれくらいかかりますか？ オンライン申し込みなら最短翌営業日に完了します。マイナンバーカードがあれば手続きがスムーズです。
Q. 積立金額は途中で変更できますか？ いつでも変更できます。生活が苦しい月は一時停止することも可能です。
Q. 積立を始めるのに「いい時期」はありますか？ ありません。積立投資は今すぐ始めるのが最善です。1年遅く始めるだけで、30年後の資産額に数十万〜数百万円の差が生まれます。
Q. 楽天証券・SBI証券以外でも始められますか？ マネックス証券やauカブコム証券でも始められます。ただし初心者はSBI証券か楽天証券が使いやすくておすすめです。
まとめ
積立投資の始め方は、たったの6ステップです。
- 証券会社を選ぶ（SBIか楽天）
- 口座を開設する
- NISA口座を設定する
- ファンドを選ぶ（オルカンかS&P500）
- 積立金額とクレカ払いを設定する
- あとは放置する
難しいことは何もありません。口座開設から積立設定まで、合計10分あれば完了します。「始めた日」が一番若い日です。今日申し込みをしてみてください。
積立投資の基本をもっと学びたい方はこちら。 → 【初心者向け】積立投資とは？会社員が今すぐ始めるべき理由
NISAの仕組みを詳しく知りたい方はこちら。 → 新NISAとは？会社員が知らないと損する活用法
つみたてサラリーマン 管理人
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